Le bilan patrimonial est un inventaire complet de votre patrimoine à un instant T, qu’il s’agisse de biens immobiliers, de placements mobiliers ou d’investissements professionnels. Le bilan tient compte ainsi des éléments d’actifs et des éléments de passifs de votre patrimoine mais également des éléments hors bilan.

Les actifs comprennent :

• Les biens d’usage : résidence principale, résidence secondaire, meubles, …
• Les biens professionnels : parts sociales, actions, sociétés, fonds de commerce,
• L’immobilier de rapport : immobilier d’investissement en direct, parts de SCI, parts de SCPI, …
• Les placements financiers : actifs financiers (actions et obligations), épargne (PEL, assurances-vie, livrets, …), disponibilités (comptes courants, OPCVM monétaires, matières précieuses, …), …

Le passif comprend :

• Les emprunts privés : crédits immobiliers, crédits à la consommation, découverts bancaires, loyers, …
• Les emprunts professionnels : financements de fonds de commerce, financement de sociétés, …

Les éléments hors bilan comprennent :

• Les droits : assurance-décès, stock-options, …
• Les obligations : cautionnements, crédit-bail, …

Le bilan patrimonial tient également compte de votre situation personnelle, juridique et fiscale :

• La composition familiale,
• Le régime matrimonial,
• La situation professionnelle : salaires, dividendes, jetons de présence, statut social professionnel, …
• La situation fiscale : poids de l’impôt sur le revenu, poids de l’IFI, réductions éventuelles, exonérations éventuelles …
• Le niveau futur de retraite et prévoyance, …

L’objectif du bilan patrimonial est donc de déterminer les atouts et les faiblesses de votre situation, ainsi que vos objectifs patrimoniaux et d’investissement à court, à moyen terme, à long terme et de les hiérarchiser.

A l’issue du bilan patrimonial, le conseiller met en place la stratégie la plus adéquate à votre situation et vos objectifs. Plus précisément, deux stratégies distinctes sont conçues, la stratégie patrimoniale et la stratégie d’investissement.

Pour rendre le diagnostic patrimonial plus efficient, vous pouvez en amont du rendez-vous avec votre conseiller vous munir de certains éléments :

• Relevé de comptes courants,
• Relevé de comptes épargne,
• Avis d’imposition, déclarations de revenus de toute nature (foncier, BIC, …),
• Estimation de vos valeurs mobilières,
• Estimation de vos biens immobiliers,
• Montant des crédits à rembourser (capital emprunté, durée, mensualités, taux, capital restant dû, …).